Сколько нужно денег?

Сколько нужно денег?

Сколько нужно денег

В США подсчитали, что нужно 5 млн.$ на семью.

Вопрос «сколько нужно денег» рассматривается здесь не «в общем». А применительно к следующим условиям: Сколько нужно денег семье из двух человек, которым > 45 лет, чтобы жить комфортно и интересно, при этом не работая, то есть не получая дохода. За исключением доходов от уже имеющихся средств, например от депозитов или облигаций.

Так вот, американцы в одном исследовании, опубликованном в 2007 году, пришли к следующей цифре: 5 миллионов долларов должна иметь семья в деньгах и прочих активах. При этом стоимость дома, который является основным жилищем семьи, при подсчете размера активов не учитывается.

Давайте примем американскую цифру к сведению и сделаем свой расчет. Исходные данные:

  1. Гражданство правильной страны уже имеется. Без этого разговор лишен смысла, живя в России или на Украине, планировать что-то даже на год вперед занятие пустое.
  2. Живет условное семейство в одной из правильных европейских стран.
  3. У семьи есть квартира в столице и дом в провинции.
  4. В семье минимум две машины.
  5. Семья ведет комфортный образ жизни, что означает отсутствие экономии на отоплении, питании, бензине и развлечениях.
  6. Пару раз в год семья ездит отдыхать. Один раз далеко, другой раз на машине к морю или на экскурсию в соседние страны.
  7. Раз в год семья проходит двух-трехнедельный курс в санатории. Это и приятно, и полезно.
  8. Семья имеет хорошую медицинскую страховку,  гарантирующую комфортные условия лечения. Опыт показывает, что обязательно нужна международная страховка, покрывающая госпитализацию. Это святое и это не обсуждается.  Полное же страхование, покрывающее дополнительно  амбулаторное лечение и лекарства, особого смысла не имеет. Проще платить самому,  выйдет дешевле. Особенно, когда немного освоитесь и подучите язык.

Остается подсчитать, сколько все это удовольствие стоит и понять, насколько это реально для твоей собственной семьи.

  1. Обслуживание городского жилища. Эта цифра зависит от его размера и типа. Но мы предполагаем, что семья имеет большую квартиру и что живет в престижном квартале. А это означает около 600 евро в месяц, в среднем по году. Плюс интернет, телевидение, мобильные телефоны, всякая мелочевка — еще 200 евро в месяц. Итого грубо 10.000 евро в год.
  2. Паркоместо, бензин, налог на машины, техобслуживание. Хороший подземный паркинг в центре это 100..150 евро в месяц. Страховка машин, а они у семьи неплохие, это примерно 4000 евро за две.  Плюс ежегодно 1000 евро т/о и виньетки, 500 евро детали и запчасти,  резина с хранением и проч. На бензин уйдет еще порядка 2000 евро. Итого транспорт обойдется грубо 9.000 евро в год. Что поделать, в Европе иметь свой автомобиль, да еще и хороший, это весьма дорогое удовольствие.
  3. Дом в провинции также требует затрат. Но гораздо меньших, чем квартира. Со всей коммуналкой можно уложиться в 250 евро в месяц, или 3000 евро в год.
  4. Питание и местные развлечения, одежда, общественный транспорт,  пресса, почта. Очень растяжимый пункт нашей калькуляции! Рекомендовал бы  как разумную и достаточную цифру принять 3000 евро в месяц, или за 10 месяцев  30.000 евро. Два месяца не учитываем — их семья проводит в поездках и санаториях,  затраты этих месяцев учтены в следующем пункте.
  5. Путешествия. Здесь, исходя из фактических затрат, можно принять 30000 евро для  дальней поездки плюс 10000 на прочие по году. Мы при этом понимаем для себя, что летать на дальние расстояния надо бизнес-классом, а «Шератон-Мираж» 5** это хороший и комфортный отель, особенно, если останавливаться в сьюте. Итого, годовая программа путешествий обойдется в 40.000 евро.  ♦♦ Данная цифра выведена из нашего собственного  многолетнего опыта. Если брать, например, 1 месяц в США, на Карибах или в Австралии, то перелет бизнес-классом это ~8-9.000, отель 6-7.000, плюс ~15000 на еду, экскурсии и карманные расходы. ♦♦
  6. Санаторное лечение обойдется примерно в 10.000 евро в год при комфортной организации.
  7. Медицинская страховка, настоящая и правильная, это около 400 евро в месяц на семью. Страховка недвижимости еще около 4000 евро в год /некая средняя цифра, дворцы и халупы с негодованием отметаем, остается золотая середина/. Итого страховки здоровья и недвижимости обойдутся в  ~9.000 евро в год.
  8. Амортизация. Знаете, что это слово означает? Если даже знаете , едва ли ее учитывали в своих расчетах. А зря! Без нее никак. Ибо автомобили стареют, квартиры и дома требуют ремонта, мебель замены, посуда просто бьется, техника ломается и устаревает. И траты на приведение всего перечисленного в порядок неминуемы, иначе наступит разруха. А значит, эти траты мы должны предвидеть и учесть заранее.  Ремонты, если даже их делать один раз в 10 лет, потребуют откладывать на эти цели  2000 евро в год. Автомобили надо менять раз в 6-7 лет, значит на две машины по 70000 евро закладываем на год  15000 евро с учетом того, что старые машины будут проданы по какой-то остаточной стоимости. На замену техники, мебели, посуды, белья, одежды и прочей мелочевки надо заложить еще минимум 4000 евро на год. Мы при этом понимаем, что рассматриваемая семья у нас нормальная и что оголтелый  шопинг ее давно уже не интересует. Итого по разделу «Амортизация» планируем на год 21.000 евро. ♦♦ Это с очень хорошим запасом ♦♦
  9. Резервный фонд. Как говорится, «на всякий пожарный случай». Надо предвидеть, обязательно. Хотя бы 20.000 евро в год.

Вот и все, осталось подвести итог. Получается  ~150.000 евро.

Теперь давайте смотреть во временнОй перспективе. Можно просто умножить на 30 лет, что даст 4,5 млн. евро. Округлим до 5 млн., учитывая, что с одной стороны деньги дают некоторый доход в виде %%, а с другой стороны, эти %% всегда чуть ниже инфляции. Но этот расчет, конечно, не совсем корректен. Реально уровень затрат в 150.000 евро в год будет потребен максимум 15-20 лет. Далее неминуемы коррективы в сторону уменьшения — туристические поездки по 40.000 евро в год явно станут проще, одного автомобиля вероятно будет уже достаточно и так далее. Соответственно, затраты сократятся до 100-120.000 евро в год. ♦♦ И это, опять таки, с хорошим запасом ♦♦

Вывод следующий: 4-5 млн. евро в ликвидных активах вполне достаточно семье 45-летних, чтобы жить не работая. Расчет сделан с очень хорошим запасом.

Эта арифметика для тех, у кого есть  больше и кто при этом сомневается, что этих денег  достаточно. И кто продолжает, ввиду этого, быть рабом на своих собственных галерах.

Кстати, небольшая ремарка. Если читающий это думает, что «жить не работая это ужасно, я бы так не смог!» — это не так. Попробуйте, увлечетесь и еще времени не будет хватать! А к 45 годам, ну пусть к 50, вполне можно уже успеть и дерево посадить, и дом построить, и детей вырастить. Я говорю по этому поводу так и это не пустые слова:

«Мужчина должен посадить дерево — я посадил рощу. Мужчина должен построить дом — я построил поселок».

А может, если у вас есть свободные 4-5 млн., имеет смысл задуматься о своей жизни и ее перспективе?  Я встречал по жизни достаточное число людей, у которых было и 5 млн. евро, и больше, и гораздо больше. Но далеко не все они четко представляли, какие именно возможности открывают перед ними их капиталы. Многие все время думают, что им мало и не хватит. Что «вот еще немного — и тогда на покой, тогда оттянусь по полной!«.  И не могут остановиться, как та белка, что заперта в колесе.

Хотя, на самом деле, все уже доказано. И самому себе, и окружающим. И самореализовался уже по полной, и давно уже заслужил покой. Активный покой, с возможностью, сидя в своем саду с видом на горы или море, что-нибудь читать, мастерить, сочинять…… А устав от сочинений, взять лыжи  и отправиться на ближайший подъемник, или заехать на гольф-поле неподалеку.

Отходить от дел надо вовремя! Сколько тысяч хорошо упакованных россиян сегодня, в  2016-м, локти кусают, что не свернули бизнес и не ушли на покой пару лет назад. А еще лучше в 2008-2009. Ведь тогда был сигнал, определенный и однозначный! Не все  его правильно поняли.

Кроме того, подумайте о детях и внуках. Россия была, есть и до скончанья века будет страной, мало пригодной для жизни. Дайте возможность детям и внукам вырасти в новой, нормальной обстановке. Спасибо скажут, в этом не сомневайтесь.


Сколько их, умных и талантливых, так и не успевают в итоге остановиться и оглядеться, чтобы изменить себя и свою жизнь к лучшему. Может потому, что некому было сказать: «Очнись, чудак. Тебе в другую сторону!».